卷起来！开年部分银行消费贷利率再降 低至3%成多家银行“标配”
去年以来，市场利率中枢下移，带动消费贷等小额信用贷款成本下降。此外，“内卷”之下，各银行消费贷利率优惠券、打折券、红包、礼品等齐齐上阵大力发展消费贷业务。财联社记者发现，开年以来，多家银行掀新一轮消费贷利率优惠活动，部分银行最低利率开年再降，利率低至3%成为多家银行“标配”。
业内人士对财联社记者分析称，消费贷利率下行受市场竞争，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展影响。大力发展消费信贷有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求。展望后期利率趋势，业内认为，近一年来，消费贷平均利率下降明显，未来进一步下调空间或有限。
消费贷利率低至3%成多家银行“标配” 部分银行最低利率开年再降
银行消费贷再发力，多家银行消费贷优惠活动上新，再出新花样。如，招商银行手机银行APP显示，1月1日-1月31日，申请闪电贷并成为获取额度的客户最高可抽86英寸电视。
与此同时，多家银行消费贷利率已低至3%。北京一家股份行客户经理今日对财联社记者介绍，该行信用消费贷最新活动为新客专属年化利率3%，1月底前办理并审批可享受3%年化利率，在此之前，该行消费贷最低利率则高于3%。另外，招商银行手机银行APP显示，符合条件的新老客户，系统将根据一定条件自动发放不同利率优惠券，最低利率3%，活动时间为2024年1月2日-2月8日。
兴业银行最低消费贷利率也加入到3%的阵营，兴业银行最新推出新春有礼，线上消费贷年化利率3.0%起的活动，活动时间为2024年1月1日-3月31日。此前，兴业银行“兴闪贷”折后年利率为3.2%起，时间为2023年11月1日-2023年12月31日。
浦发银行消费贷最低利率则由3%降至2.9%，该行公众号打出“浦闪贷迎新年，三重福利等您领”的标题。活动显示，2024年1月9日上午10点，浦闪贷授信审批通过且完成授信签约的客户(额度需为有效状态)可领取一张1年期浦闪贷2.9%年化利率(单利)优惠券，优惠券共发放500张，领完为止，每名客户限领一次。与此同时，该行还推出了1月2日-2月6日每周二10点抢3%利息券，以及1月1日-2月8日可领取一张1年期/3年期6.5折年化利率（单利）优惠券的活动。
需要指出的是并不是所有客户都可享受到最低的利率优惠，如，兴业银行的活动面向对象为该行受邀客户。上述北京股份行客户经理介绍，3%的消费贷利率为优质单位上班人士专属且需为新客户。
总体下降明显消费贷利率还会降吗
“消费贷利率下调可以降低消费者的借款成本，从而提高消费者的借款意愿和还款能力，在一定程度上能起到刺激消费的作用。”对于部分银行开展消费贷利率优惠活动，融360数字科技研究院刘银平表示。
实际上，近年来，消费贷利率总体下降明显。融360数字科技研究院监测的数据显示，2023年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为3.41%，环比下降1BP。而数据显示，2022年11月，全国性银行线上消费贷最低可执行平均利率为4.2%。
“消费贷利率持续走低，一方面，受市场竞争影响，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受财联社记者采访时表示，另一方面，近年来，为应对内外复杂经济环境，宏观政策偏积极，市场利率中枢持续下移。
“银行推广的利率极低的消费贷产品，大多面向优质客群，因此客户需要注意，自己在申请时的实际利率水平，再决定是否借款。”一位大行客户经理提醒。展望后期利率情况，刘银平认为，目前消费贷利率已经降至“白菜价”，银行盈利空间有限，通过铺量方式赚取薄利，未来进一步下调空间有限。
有业内人士表示，过低消费贷利率，可能导致市场出现跨市场套利，或引发部分消费过度负债加杠杆。多家银行客户经理在向财联社记者介绍该行消费贷产品时亦强调，消费贷严禁用于投资、购房等领域，一经发现，收回贷款。此前，也有部分银行因消费贷资金被挪用而被罚。诸如，2023年12月29日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表显示，上海银行因4项违法违规行为被罚款合计145万元，其中涉及个人消费贷款违规流入股市。
